«Tayanch bank»dan «Garant bank»kacha: qaysi banklar so‘mda yuqori foizli omonatlar taklif qilyapti?
Yangi mijozlar so‘mdagi omonatni hozir ko‘pi bilan yillik 23 foizga ochishi mumkin. Biroq yuqori stavka har doim ham eng foydali taklif degani emas. Vaqt.uz banklardagi foydali omonatlar foizi, muddati, minimal summasi hamda pulni muddatidan oldin olish shartlari bo‘yicha solishtirdi.
Omonatlarni solishtirganda odatda birinchi navbatda foiziga qaraladi. Ammo bu har doim ham eng ko‘p daromad va qulaylikni anglatmaydi.
Masalan, ayrim omonatlarda foiz stavkasi past bo‘lsa-da, kapitalizatsiya mavjudligi, omonatni yechib olish va pul kiritish imkoniyati ko‘proq qulaylik yaratishi mumkin.
24 foizli omonat bor, lekin hamma uchun emas
SQB’ning «Imkoniyat-2» omonati bo‘yicha yillik stavka 24 foizni tashkil etadi. Muddati — uch oy, minimal summa — 1 mln so‘m.
Biroq bankning rasmiy shartlariga ko‘ra, omonat faqat SQB’dagi amaldagi «Barakali» yoki «Foyda» omonatlarini qayta rasmiylashtirish orqali ochiladi. Buning uchun eski omonat muddati tugashiga kamida 180 kun qolgan bo‘lishi kerak.
Demak, yangi mijoz boshqa bankdan yoki uyidagi pulini olib kelib, bu omonatni oddiy tartibda ocholmaydi. Qolaversa, omonatni to‘ldirish va undan qisman pul yechish mumkin emas.
Yana bir muhim jihat: 24 foiz — uch oylik emas, yillik stavka. Uch oy davomida olinadigan daromad soddalashtirilgan hisobda qariyb 6 foiz bo‘ladi. Ya’ni 100 mln so‘m uch oyda taxminan 6 mln so‘m daromad keltiradi, 24 mln so‘m emas.
Haqiqiy eng yuqori stavka — 23 foiz
Tekshirilgan standart takliflar orasida eng yuqori nominal stavkani Tayanch mikromoliya bankining «Tayanchim» omonati taklif qilmoqda.
Tayanch bank ma’lumotiga ko‘ra, stavka yillik 23 foiz, muddat 24 oy, minimal summa esa 100 ming so‘m. Foizlar har kuni to‘lanadi. Omonatni to‘ldirish va mablag‘ning bir qismini yechib olish imkoniyati ham mavjud.
Agar 100 mln so‘m bir yil davomida omonatda tursa va to‘langan foizlar qayta qo‘shilmasa, daromad taxminan 23 mln so‘mni tashkil etadi.
Quyidagi jadval rasmiy sahifalarda tekshirilgan, bozorda eng ko‘p e’tibor tortayotgan ayrim takliflarni ko‘rsatadi:
Bank va omonat | Yillik stavka yoki daromadlilik | Muddat va minimal summa | Muhim shart |
24% | 3 oy; 1 mln so‘m | Faqat amaldagi «Barakali» yoki «Foyda» omonatini qayta rasmiylashtirish mumkin. | |
23% | 24 oy; 100 ming so‘m | Foiz har kuni to‘lanadi. To‘ldirish va qisman yechish mumkin. Erta yopilsa, daromad 16% bo‘yicha qayta hisoblanadi. | |
23% | 3 oy; 1 mln so‘m | Faqat «Jozibali» yoki «Manfaatli» omonatidagi pulni qayta rasmiylashtirish uchun. | |
20,05%; kapitalizatsiya bilan 22% gacha | 12 oy; yuqori stavka uchun kamida 100 ming so‘m | Foizlar har oy omonatga qo‘shiladi. To‘ldirish va qisman yechish mumkin. | |
20% | 24 oy; 1 mln so‘m | Foiz har kuni kartaga tushadi. Cheksiz to‘ldirish va 1 000 000 so‘mdan kam bo‘lmagan qoldiq bilan qisman yechib olish mumkin. | |
20% gacha | 3–24 oy; 100 ming so‘m | 20% stavka 24 oylik variantda. Omonat ilovada ochiladi, to‘ldirish va yechish shartlari tanlanadi. | |
20% | 555 kun; 10 ming so‘m | Foiz har kuni to‘lanadi. Dastlabki 333 kun to‘ldirish mumkin, qisman yechish mumkin emas. | |
20% | 25 oy; 500 ming so‘m | To‘ldirish va kamida 500 ming so‘m qoldirib qisman yechish mumkin. | |
20% | 24 oy; 1 mln so‘m | Faqat onlayn ochiladi. To‘ldirish hamda muddatidan oldin qisman yoki to‘liq yechish mumkin emas. | |
20% | 24 oygacha; 1 mln so‘m | Bank ofisida ochiladi. Oldin yopilsa, muddatga qarab stavka 0–15% gacha tushadi. |
Bu jadval banklarning moliyaviy barqarorligi yoki xizmat sifatiga berilgan baho emas. Unda faqat omonatlarning daromadliligi va asosiy shartlari solishtirilgan.
Reklamalarni tekshiring
AVO bank omonati bo‘yicha «yillik 22 foizgacha daromadlilik»ni taklif qilmoqda. Ammo rasmiy shartlarda bazaviy stavka yillik 20,05 foiz ekani ko‘rsatilgan.
22 foizga foizlarning har oy omonatga qo‘shilishi, ya’ni kapitalizatsiya hisobiga erishiladi. Keyingi oyda foiz nafaqat dastlabki pulga, balki oldingi oyda hisoblangan foizga ham qo‘shiladi.
Masalan, bank hisob-kitobiga ko‘ra, 1 mln so‘m bir yil oxirida qariyb 1 mln 220 ming so‘mga yetadi. Shunday qilib, 20,05 foizlik bazaviy stavka amalda 22 foizga yaqin daromad beradi.
Bu yomon shart degani emas. AVO omonatini onlayn ochish, to‘ldirish va undan qisman pul yechish mumkin. Muddatidan oldin yechilganda hisoblangan foizlar ham yo‘qolmaydi. Gap faqat shundaki, 22 foizlik daromadlilikni boshqa bankdagi 22 foizlik nominal stavka bilan to‘g‘ridan-to‘g‘ri solishtirish noto‘g‘ri.
Internetdagi omonat ro‘yxatlari tez eskirmoqda
Omonatlarni solishtiruvchi portallar bank tariflari o‘zgarganidan keyin ma’lumotlarni darhol yangilamasligi mumkin.
Masalan, Bankxizmatlari portalida Mybank’ning «My Capital Daromad» omonati 22 foiz, TBC omonati esa 21 foiz sifatida ko‘rsatilgan. Biroq Mybank’ning rasmiy mahsulot sahifasida amaldagi stavka 18,5 foizgacha, TBC saytida esa 20 foizgacha deb ko‘rsatilmoqda.
Yana bir misol: ayrim taqqoslash saytlarida Anorbank’ning 22 foizlik «Barqaror» omonati hanuz ko‘rinadi. Vaholanki, bank 2026 yil 1-iyuldan yangi «Barqaror» omonatlarini rasmiylashtirish to‘xtatilganini e’lon qilgan.
Shu sababli taqqoslash saytini boshlang‘ich manba sifatida ishlatish mumkin. Yakuniy qarordan oldin esa bankning rasmiy sayti, ilovasi va omonat shartnomasidagi shartlarni tekshirish kerak.
Omonat foizlari pasaymoqda
2025 yil boshida ayrim banklar so‘mdagi omonatlar uchun 27 foizgacha stavka taklif qilgan edi. Hozir yangi mijozlar uchun tasdiqlangan eng yuqori nominal stavka 23 foiz atrofida.
Bozordagi umumiy ko‘rsatkich ham pasaygan. Markaziy bank statistikasiga ko‘ra, jismoniy shaxslarning muddatli depozitlari bo‘yicha o‘rtacha tortilgan stavka 2025 yil martdagi 22,1 foizdan 2026 yil aprelda 19,9 foizga tushgan. Bu eng so‘nggi e’lon qilingan o‘rtacha ko‘rsatkichdir.
Omonat bank uchun mablag‘ jalb qilish xarajati hisoblanadi. Bankka qo‘shimcha pul kamroq kerak bo‘lsa yoki bozordagi raqobat susaysa, stavkani pasaytirishi mumkin. Foizlarning tushishi inflatsiyaning sekinlashishi fonida yuz bermoqda. Shu bilan birga, Markaziy bank asosiy stavkani 14 foizda saqlab turibdi.
Inflatsiyani hisobga olganda daromad qancha?
Milliy statistika qo‘mitasi ma’lumotiga ko‘ra, 2026 yil iyulida yillik inflatsiya 6,4 foizni tashkil etdi.
23 foizlik omonat stavkasi hozirgi yillik inflatsiyadan 16,6 foiz punktga yuqori. Agar keyingi 12 oyda ham inflatsiya 6,4 foiz atrofida qolsa, omonatning real daromadi taxminan 15,6 foiz bo‘ladi.
Ammo bu faqat taqqoslash. Keyingi bir yilda inflatsiya qancha bo‘lishini oldindan aniq bilib bo‘lmaydi. Markaziy bankning inflyatsion targeti esa 5 foizni tashkil qiladi. Bunga yaqin yillarda erishish maqsad qilingan.
200 mln so‘mlik kafolat foizlarni ham o‘z ichiga oladi
Yangi omonatlar bo‘yicha kafolat bir bankda bir omonatchiga 200 mln so‘mgacha amal qiladi. Bitta bankda bir nechta omonat yoki hisobvaraq bo‘lsa, ularning barchasi qo‘shib hisoblanadi. Valutasi turlicha bo‘lishi ham limitni o‘zgartirmaydi.
Muhimi, qonunga ko‘ra, kafolat summasiga asosiy mablag‘ bilan birga hisoblangan, ammo hali to‘lanmagan foizlar ham kiradi.
Kafolat limitidan chiqmaslikni istagan omonatchi asosiy summani 200 mln so‘mdan pastroq saqlashi yoki mablag‘ini bir nechta bankka bo‘lib joylashtirishi mumkin.
Markaziy bank izohiga ko‘ra, yangi limit qonun kuchga kirganidan keyin ochilgan omonatlarga tegishli. Qonun kuchga kirishidan oldin ochilgan muddatli va jamg‘arma omonatlari esa miqdoridan qat’i nazar to‘liq kafolatlanadi.
Omonat tanlashda beshta savol
Omonat ochishdan oldin quyidagilarni aniqlash kerak:
Ko‘rsatilgan raqam nominal stavkami yoki kapitalizatsiya hisobga olingan daromadlilikmi?
Omonat muddatidan oldin yopilsa, foizlar saqlanadimi yoki qayta hisoblanadimi?
Omonatni to‘ldirish va undan qisman pul yechish mumkinmi?
Foizlar har kuni, har oy yoki muddat oxirida to‘lanadimi?
Asosiy summa va hisoblangan foizlar birgalikda 200 mln so‘mlik kafolat limitidan oshmayaptimi?
100 mln so‘mlik omonatda stavkalar orasidagi bir foiz punkt farq bir yilda 1 mln so‘mga teng. Ammo pul muddatidan oldin kerak bo‘lib qolsa, ayrim omonatlarda yo‘qotiladigan foiz bundan ancha ko‘p bo‘lishi mumkin.
Shuning uchun eng baland raqam avtomatik ravishda eng yaxshi omonat degani emas. Eng maqbul taklif — shartlari puldan qachon va qanday foydalanish rejasiga mos keladigan omonatdir.
Ma’lumotlar 2026 yil 26-avgust holatiga ko‘ra taqdim qilindi. Banklar stavka va shartlarni o‘zgartirishi mumkin. Shu sababli aniq ma’lumot uchun rasmiy saytlarni tekshirish tavsiya qilinadi.
